【每日经济新闻】先购物后还款 永旺变相入局消费信贷或临风险

　　冲着能享受9.5折优惠，深圳小伙苏庭在永旺吉之岛（JUSCO）超市促销员的推荐下，办理了一张“永旺卡”。回家细看条款后，苏庭才发现，这竟然是一张额度为1000元的“类信用卡”，密密麻麻的使用条款中竟还包含了50元的“上门催款费”。

　　分析人士指出，永旺此举变相入局消费信贷领域，能扩大自己的现金流，但是也难脱打“擦边球”之嫌。

　　涉及个人信用记录

　　事实上，永旺卡早在2008年末就已露面。随着国家政策向个人消费倾斜，永旺卡的发售在今年进入了快速增长期。

　　据记者了解，永旺卡是由永旺商业有限公司、青岛永旺东泰商业有限公司、广东吉之岛天贸百货有限公司等5家商业企业联合发行，由永旺信用担保（中国）有限公司担保发行。该卡除了打折功能以外，最重要的是借鉴了银行信用卡的透支功能，但不能提取现金。

　　要办理一张永旺卡相当简单。只要年满18岁、有稳定收入以及住所，凭身份证就可以在JUSCO门店办理。持卡人可以在国内各永旺购物中心透支消费，透支额度从1000元至5万元不等。

　　由于凭卡可以打9.5折，许多消费者并没有看清合约内容，就匆匆办卡。

　　合约规定，永旺卡需交纳年费36元；若委托从银行卡扣划款，则每次收取1元的手续费；若逾期还款或者不还款，还将产生每天5％的违约金、0.05％的担保费和0.05％的代偿手续费。如果发展到上门催收，每次费用50元……均由持卡人支付。

　　永旺卡客服部人士向《每日经济新闻》记者表示，永旺卡与银行并无任何关联，但是仍会影响个人的信用记录。该人士向记者透露：“如果消费者逾期不付款，永旺先会持续催促，但是如果1、2个月不还款，永旺就会把这些人交给专门负责催款的公司处理。如果严重逾期，仍然会影响到个人的信贷记录。因为不管是银行还是企业，只要涉及信贷业务的，多会联网共享信贷信息。永旺已经注册了类似信贷资料户的服务，消费者的信贷情况与银行等信贷机构可以共享。”

　　曲线入局消费信贷有隐忧

　　作为商超集团，为什么永旺会如此力推一张类信用卡呢？

　　事实上，永旺卡的担保发行公司永旺信用担保（中国）有限公司为永旺集团子公司，而后者已经在日本、泰国、马来西亚以及我国港台地区等地发行了1600多万张信用卡。迟迟无法入局内地市场的永旺，这才打出了永旺卡这一记曲线球。

　　记者了解到，早在2007年，永旺信用担保（中国）有限公司就连同交通银行深圳市分行、铭可达家电中心，推出过“免信用卡免担保分期付款”服务。

　　现在，永旺却彻底甩开了银行。大福证券分析员李健雄告诉《每日经济新闻》记者：“由于交通银行自己也发信用卡，而永旺向其借款也有利息，因此永旺的利润不高，所以不如自己单做。但永旺在内地的发卡还是比较保守的，风险不是很高，短期内对集团整体的盈利也不会有太大贡献。”

　　据记者了解，2009年永旺在内地发售的永旺卡数目迅速增加一倍，已经超过了20万张。但是同期永旺集团的内地业务，却录得了700万元的亏损。

　　李健雄分析：“由于政策门槛，永旺现在在内地仍然没有找到比较合适的盈利模式。长远来看，永旺当然还是希望发行信用卡，做消费信贷融资。”

　　财富同道会首席经济学家王亮则认为，商超发赊账卡的行为，难免有点打擦边球的嫌疑，“赊账卡其实变相增加了企业的现金流，因为可以提前向供货商收取更多的货款。但由于赊账卡等于是创造了信用额度，代替了一部分银行的功能，应该受到银监局的监管。”

　　中投顾问高级研究员黎雪荣也认为：“赊账卡的发放和消费者的个人详细信息资料完全依赖于经营者的信用和管理，而这方面的法律监管还较缺乏，易产生信用危机。”

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